Payment-Glossar
Die wichtigsten Begriffe aus POS- und E-Commerce-Payment, GwG und KYC – kurz und verständlich erklärt für den Berufsalltag.
Acquirer
Bank oder Zahlungsinstitut, das Händler an Kartensysteme (z. B. Visa, Mastercard) anbindet, Transaktionen abwickelt und auszahlt.
Issuer
Kartenherausgebende Bank, die die Karte an den Karteninhaber ausgibt und die Belastung auf dessen Konto vornimmt.
Netzbetreiber
Technischer Dienstleister in Deutschland, der POS-Terminals an die Kartennetzwerke anschließt und Transaktionen routet.
Autorisierung
Online-Anfrage zur Freigabe einer Kartentransaktion durch den Issuer (Verfügbarkeit, Limit, Sperren).
Clearing & Settlement
Verrechnung (Clearing) und tatsächliche Geldverschiebung (Settlement) zwischen den beteiligten Banken.
girocard / EC-Cash
Deutsches Debitkartensystem der Deutschen Kreditwirtschaft, PIN-basiert mit Online-Autorisierung.
ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren)
Offline-Bezahlverfahren auf Basis der Kontodaten von der girocard, ohne PIN, mit Unterschrift – Risiko liegt beim Händler.
NFC (Near Field Communication)
Kontaktlose Funktechnologie für Zahlungen mit Karte oder Smartphone (Apple Pay, Google Pay).
MOTO (Mail Order / Telephone Order)
Kartenzahlung per Telefon oder schriftlich, ohne physische Karte – erhöhtes Betrugsrisiko.
3-D Secure / SCA
Starke Kundenauthentifizierung (PSD2) im E-Commerce, in der Regel über App-Bestätigung oder Einmalcode.
PSP (Payment Service Provider)
Technischer Dienstleister, der Online-Händler mit verschiedenen Zahlarten und Acquirern verbindet.
Chargeback
Rückbuchung einer Kartentransaktion auf Veranlassung des Karteninhabers oder seiner Bank.
PCI DSS
Sicherheitsstandard des Payment Card Industry Security Standards Council für die Verarbeitung von Karteninhaberdaten.
Tokenisierung
Ersetzen sensibler Kartendaten durch ein Token – reduziert PCI-Scope und Betrugsrisiko.
KYC (Know Your Customer)
Identifizierung und Überprüfung von Kunden gemäß Geldwäschegesetz vor Aufnahme der Geschäftsbeziehung.
GwG (Geldwäschegesetz)
Deutsches Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung; verpflichtet u. a. Zahlungsinstitute zu Sorgfaltspflichten.
FIU (Financial Intelligence Unit)
Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen beim Zoll – Empfänger von Verdachtsmeldungen.
PEP (Politically Exposed Person)
Politisch exponierte Person mit besonderem Geldwäscherisiko, erfordert verstärkte Sorgfaltspflichten.
SEPA
Single Euro Payments Area – einheitlicher europäischer Zahlungsraum für Überweisungen und Lastschriften in Euro.
Disagio / Merchant Service Charge
Gebühr, die der Händler pro Kartentransaktion an seinen Acquirer entrichtet.